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达尔文1号为什么会成为返还型保险的首选

中国经济新闻网 2019-03-19 11:00:28

 

很多人买保险总是打不开“保险返还”的心结总觉得没出险钱就白花了

买了保险产品能不能返还”现金价值“是重要关注点通常保单在退保后领回的是现金价值所以在遇到一些特别紧急需要用到钱的时候可以考虑退保把现价?#27809;ء?/p>

但不止是“退保金”很多产品身故是返还现金价值的就是在身故后能留给后代的钱

今天来聊3个问题

1现价从哪里来?

2关于现价常见的?#29616;?#35823;区

3现价有什么用?怎么用?

一现金价值是从哪来?

举个例子

25岁的二狗子买了一份重疾险保终身保额50万缴费30年每年需交保费5000块

事实上25岁的二狗子发生重疾的概率非常小算上各种风险成本费用成本一年所需保费只要1000元

但是年?#29616;?#21518;80岁的二狗子患重疾概率非常高一年需要保费1万元

因为长期险的定价采用均衡保费的方式每年交的钱都一样

相当于把二狗子一生所需的总保费15万元平均分摊到30年每年都交5000元

二狗子在30年的时间把未来几十年需要的钱都交了

那么前期二狗子每年交的保费其实是有剩余的

这些剩余的保费不断滚存生息再扣除保险公司的成本就形成了现金价值

计算的公式是当年现金价值=已缴保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息

所以长期险都有现金价值

1

 

二不止储蓄型产品有”现价“消费型也有

注意是所有的长期险都有现价包括储蓄型和消费型这两者的区别在于现金价值的走势上

1通常情况下储蓄型产品现价会一直上升消费型的先增后减

储蓄型长期险带有储蓄功能持有越久现金价值就biubiubiu一直往上升

消费型重疾险也有现价只?#36824;?#26159;先增后减最后变成0走势是一条抛物线

我们来看下消费型重疾险康乐一生C款和储蓄型重疾险康乐一生B款的现价走势就知道了

同样是一个30岁?#34892;ԣ?0年交买50万保额保终身我们看看现价的走势

2

 

2消费型重疾险——达尔文1号”现价“也是一直上升

达尔文1号是个特殊的存在它是消费型重疾但现价是一直递增的

同样拿30岁?#34892;ԣ?0年交买50万保额保终身我们看看消费型重疾险康惠保和达尔文1号的现价趋势

3

 

和消费型重疾康惠保比较达尔文1号的现金价值却在不断上升在极限年龄?#24179;?#20102;重疾保额呈现出和康乐B(储蓄型)同样的走势

但达尔文1号的保费几乎和康惠保是持平的所以我们一直说达尔文1号是用消费型的价格买到了返还型的价值

3举个例子你就能感受到“返还型的价值”

小明和小黑都是30岁?#34892;ԡ?#20182;们分别买了康惠保旗舰版(重疾+轻症)达尔文1号都是30年交买50万保额保终身这辈子没出险过就身故了他们的后代能拿到多少钱

4

 

也就是说即使达尔文1号身故只赔现价也能让我们消费者保费不会白交这也是达尔文1号很难被超越的一个优势

三现价高有啥?#20040;?#21602;?

现金价值有这3个?#20040;?/p>

1)在投保多年以后现金价值累计的金额较高如果家庭急需要用钱可以跟保险公司申请保单贷款一般贷款额度是80%的现金价值

2)买了保终身的重疾险但一生平平安安没出险可以在身故之后留给家人一笔增值的钱保费并不会全打水漂参考前面例子

3)对于年金而言现金价值也很关键?#34892;?#24180;金产品在投保后前期的现价很高只要我们择期退保就能获取一?#20160;?#23569;的收益

举个例子

现在我手里有一?#26159;?#36825;?#26159;?#24517;须存着打算过几年买房又不想放在银行利率太低

这时候就可以考虑买”回本快“的年金产品所谓回本快就是现金价?#30340;?#24555;速超过已交保?#36873;?#20808;把钱放在里面增值需要的时候退出来就行

最后总结一下

1)买保险不要忽略现金价值但千万别鼓励客户在疾病高发的年纪主动退保得不偿失

2)买对了消费型重疾险在身故返还增值赔偿金也是可能的比如达尔文1号可以再给客户安利一波?#30149;?/p>

来源北国网 编辑 editor016       
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